2024 MetLife QLAC Anketine göre, plan sponsorlarının %83’ü, gelecekte emekliliğe erken ulaşacak olan emeklilerin %25’ten fazlasının emeklilik birikimlerini erken tüketebileceğine inanıyor. 2024 yılında, tarihte hiç olmadığı kadar Amerikalılar geleneksel emeklilik yaşı olan 65’e ulaşıyor, bu yıl yalnızca 4 milyon potansiyel yeni emekli daha oluşturuyor. MetLife’ın 2024 Kalifikasyon Uzun Yaşam Annuity Anketi’nden elde edilen bulgulara göre, plan sponsorlarının büyük çoğunluğu (%91), gelecekteki emeklilerinin emeklilikte parasını tüketme riskinden endişeli. Gelecekteki emeklilerin ne kadarının emeklilikte parasını tüketeceğine dair sorulduğunda, plan sponsorlarının %83’ü ise emeklilerin %25’ten fazlasının emeklilik birikimlerini erken tüketeceğine inanıyor.
MetLife’ın Kurumsal Gelir Annuities Bölümü Başkan Yardımcısı ve Başı Roberta Rafaloff, “Başarılı bir emeklilik planı yaparken, plan katılımcılarıyla karşı karşıya kaldığı en büyük risk, uzun yaşam riskidir, yani ortalama ömrün ötesinde yaşamaktır. Bu nedenle, bireyler potansiyel olarak ihtiyaç duyacakları tasarrufları yanlış hesaplayabilirler” diyor. “Uzun yaşam sigortası, kalifikasyon uzun yaşam anuitesi sözleşmeleri gibi, ileri yaşlarda gelir elde edilmesine yardımcı olabilir.”
Bir kalifikasyon uzun yaşam anüitesi sözleşmesi (QLAC), 401(k) planları, 403(b) planları veya bireysel emeklilik hesapları (IRA) gibi kalifiye emeklilik planlarından bir dağıtım seçeneği olarak sunulan sabit ertelenmiş bir anüite türüdür. QLAC’lar genellikle emeklilik döneminde satın alınır ve garanti edilen anüite faydası genellikle 80 veya 85 yaş gibi ileri bir yaşta başlar. Katılımcılar, ödemeleri daha sonra bir yaşa erteleyerek gelirlerini en üst düzeye çıkarabilir ve diğer emeklilik gelir kaynakları kıtlık yaşandığında garanti gelir akışına sahip olabilirler. Ayrıca, katılımcıların QLAC için kullanacakları tanımlı katkı (DC) planı bakiyesinin RMD (Zorunlu Asgari Dağıtım) belirlemek için kullanılan hesap bakiyesinden çıkarılacağı unutulmamalıdır. Bu şekilde, daha fazla para plan içinde kalabilir, büyümeye olanak tanır ve katılımcılar düşük maliyetli fonlara erişimin devam etmesini sağlar.
Plan Sponsorlarının Uzun Yaşam Riskini Anlama
Plan sponsorları, emeklilerin parasını tüketmesinden endişe duysa da Anket, birçok plan sponsorunun uzun yaşam riskini göz ardı ettiğini gösteriyor. Bireylerin 86 yaşının üzerinde yaşama olasılığını sorduğunuzda, plan sponsorlarının %54’ü bireylerin ortalama yaşam beklentisinin üzerinde yaşayacağını yanlış hesaplıyor. Ayrıca, plan sponsorlarının çoğunluğu (%78), gelecekte Amerika Birleşik Devletleri için tahmin edilen 100 yaşına ulaşanlar olan yaşamların sayısını yanlış hesaplıyor.
Ankete göre, plan sponsorlarının yarısından fazlası (%54), satın alma gücünde düşüş olan enflasyon riskini en büyük emeklilik riski olarak tanımlarken, %23’ü uzun yaşamı en büyük emeklilik riski olarak belirtti. “Enflasyon, emeklilerin tasarruflarına güvenme yeteneği üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olabilirken, uzun yaşam riski de göz ardı edilmemelidir” diyor Rafaloff. “Emeklilikte bireyler, enflasyon, yatırım ve faiz oranı riski de dahil olmak üzere bir dizi riskle karşı karşıya kalır. Ancak, bu risklerin etkisi bireyin emeklilikte ne kadar uzun yaşadığına bağlı olarak daha da artabilir.”
Uzun Yaşam Riskini Ele Alan Çözümler
Şu anda, çoğu plan sponsoru, emeklilerin varlıklarını harcamalarına yardımcı olmak için sistemli bir çekim programı (SWiP) veya diğer varlık harcama stratejileri sunmaktadır. Ancak, bu, başarılı emeklilik sonuçlarını sağlamada zorluk oluşturabilir. 65 yaşında emekli olan ve 100.000 dolarlık bir DC plan birikimi ile 30 yıllık bir süre için emekli olmuş bir birey için güvenle yıllık ne kadar çekebileceğini düşündüklerinde, katılımcıların %31’i bir emeklinin güvenle ne kadar yılda biriktirilebileceğini yanlış hesaplamaktadır.
Bu çekilme stratejilerinin ötesinde, plan sponsorları şimdi garanti gelir akışı sağlayan çözümler sunmayı düşünüyor. Bir doğrudan gelir anüitesi ve bir uzun yaşam anüitesinin ne kadar yıllık gelir sağlayabileceğine dair bir örnek gösterildiğinde, plan sponsorlarının çoğunluğu (%81) bir doğrudan gelir anüitesi sunmayı ve %66’sı bir QLAC sunmayı düşüneceklerini söylüyor. Uzun yaşam riskini en büyük emeklilik riski olarak belirten plan sponsorlarından olanların %72’si bir QLAC sunmayı düşünmektedir.
Katılımcılar için bu çözümleri sunmaya açık olan plan sponsorlarının %70’i kendi emeklilikleri için bir QLAC satın almayı düşündüklerini belirtiyor. Rafaloff, “Plan katılımcılarının yaşam riskini sigortalamak için bir QLAC kullanarak, emeklilik gelirlerinden faydalanmadan önce ne kadar çekebileceklerini belirleme süreçlerinin daha kolay olacağını söylüyor. Bu nedenle, MetLife’ın bu tip çözümlerin, plan sponsorlarının katılımcılarının emeklilik güvenliğini korumalarına yardımcı olması için dikkatli bir şekilde düşünülmesi gerektiğine inanıyoruz. Ve, bu seçenekleri danışmanlarıyla tartışarak eyleme geçtiklerini görüyoruz” diyor.
Ankete göre, plan sponsorlarının %94’ü, DC planı danışmanlarının veya danışmanlarının emeklilik gelir seçeneklerini kendileriyle tartıştığını söylüyor. QLAC’lar için, plan sponsorlarının %82’si, DC planı danışmanları veya danışmanları ile bu konunun tartışıldığını bildiriyor.
Çalışma Hakkında
MetLife’ın 2024 Kalifikasyon Uzun Yaşam Annuity Anketi, 9 Ocak ve 16 Ocak 2024 tarihleri arasında yapıldı. MetLife, çevrimiçi anketi yürütmek için MMR Research Associates, Inc’i görevlendirdi. Anket yanıtları, bir veya daha fazla DC planı bulunan insan kaynakları/faydaları, hazinenin ve finansın plan sponsorlarından 250’den alındı. Yanıt verenler, şirketlerinin emeklilik faydaları ve programları konusunda nihai karar alma yetkisine sahip ya da büyük etkiye sahip olmalı ve bu gün mevcut olan çeşitli DC planı emeklilik gelir seçeneklerine aşina olmalıydı. Temsil edilen DC planlarının ortalama büyüklüğü 513 milyon dolar civarındadır. Ankete katılan plan sponsorlarının üçte ikisi ayrıca bir veya daha fazla tanımlı fayda (DB) emeklilik planı bulundurmaktadır. MetLife QLAC Anketi raporunun tamamını okumak için http://www.metlife.com/QLACPoll/ adresini ziyaret edebilirsiniz.
MetLife Hakkında
MetLife, Inc. (NYSE: MET), bağlı kuruluşları ve ortaklıkları aracılığıyla (“MetLife”), bireysel ve kurumsal müşterilerine daha güvenli bir gelecek inşa etmelerine yardımcı olmak amacıyla sigorta, anuiteler, çalışan faydaları ve varlık yönetimi sağlayan dünyanın önde gelen finansal hizmetler şirketlerinden biridir. 1868 yılında kurulan MetLife, dünya genelinde 40’tan fazla pazarda faaliyet göstermekte olup, ABD, Japonya, Latin Amerika, Asya, Avrupa ve Orta Doğu’da önde gelen konumlara sahiptir. Daha fazla bilgi için www.metlife.com adresini ziyaret edebilirsiniz.
İletişim
MetLife: Judi Mahaney
212-578-7977
