Dünya genelindeki en zengin insanların parasal anlamda istedikleri her şeyi satın alabilecekleri düşünülebilir, ancak genellikle bu elit kesimin büyük bir kısmı hisse senetlerine bağlıdır. Bu hisseleri satmak ise sermaye kazancı vergisine yol açarak net değerlerini azaltır. Ancak, bu vergi tasarruf taktiğini kullanma yolları bulunmaktadır ve birçok aracı kurum ve hayat sigortası sağlayıcısı bu taktiği orta düzey yatırımcılara da sunmaktadır. Ancak, bu riskleri anlamak önemlidir.
401(k) emeklilik fonlarına borçlanma yıllardır büyük alımlar için veya yüksek faizli borçları ödemek için tercih edilen bir yöntem olmuştur. Ancak, erken çekimler için ödenecek vergiler ve cezaların yerine bu yöntem tercih edilmiştir. Ancak, bu durumda vergiler ve cezalar ödenmemekte, borcu zamanla faiziyle birlikte kendinize geri ödemeniz gerekmektedir. Ancak, bu durumda emeklilik hedeflerinize yaklaşmanızı sağlayacak ertelenmiş vergilendirilmiş bileşik faizi kaçırmış olabilirsiniz. Bu taktik özellikle herkes için uygun olmadığı gibi, riskler de içermektedir.
E-Trade gibi finansal hizmetler şirketleri, hisse senetleri veya diğer yatırımlarınız varsa genişletilmiş seçenekler sunabilirler. Örneğin, E-Trade, uygun bir miktarda varlığa sahip olan hisse senetlerine karşı borç almanızı sağlayan bir kredi hattı sunmaktadır. Bu taktik herkes için uygun olmamakla birlikte, varlık değerini teminat alarak borç almanın risklerini de içermektedir.
Benzer şekilde, bir hayat sigortası poliçesi üzerine borç alabilir ve diğer yatırımlarınızı gelecek için dokunulmamış bırakabilirsiniz. Ancak, bu tür borçlarda bazı hususlara dikkat etmek önemlidir. Değişken hayat sigortası poliçelerinden kaçınılması önerilirken, endekslenmiş evrensel bir hayat sigortası poliçesi kullanılması tavsiye edilmektedir.
Bu tür para hareketleri için yeterli birikmişlik durumu olup olmadığınızı emin olmak için ev veya hayat poliçenizde birikim yaptığınızdan emin olmalısınız. Bu tür fonları almadan önce finansal bir danışmana danışmak her zaman akıllıca bir hareket olacaktır.
Özetle, varlıklara veya hayat sigortasına borç almak, paranızı bankada veya hisselerde tutmak ve kazanç elde etmek için riskli bir hareket olabilir, özellikle krediyi geri ödeyemeyecek durumda iseniz. Ayrıca, bu tür para hareketleri için doğru ürünleri seçmenize yardımcı olacak bir finansal danışmanla görüşmek önemli bir adımdır. Bu stratejinin finansal refahınızı güçlendirebileceğine inanıyorsanız, özel durumunuzu anlayan ve hedefe yönelik rehberlik sunan finansal profesyonellerle çalışmak önemlidir.
