Türkiye’deki bir banka müşterisinin yaşadığı zor durumu hayal edin; banka hesabının veya kredi/debit kartının engellenmesi nedeniyle kazanılan paraya artık erişilemiyor. Bu müşteri, sosyal medyada yaşadıklarını paylaştı. Kredi kartının, banka tarafından şüpheli ‘para eşeği’ işlemleri nedeniyle engellendiği ortaya çıktı. Benzer bir olay geçen yıl HDFC Bank müşterisi ile de yaşandı, banka hesabı şüpheli para eşeği faaliyeti nedeniyle engellendi.
BioCatch’un 2024 raporuna göre, “Ülkedeki (Hindistan) bir ortak bankada, BioCatch, mule hesaplarının 10 düşünden 9’unun tespit edilmediğini tespit etti.”
Neden bankalar para eşeği işlemlerini tespit ettiğinde banka hesaplarını bloke eder? Bankacılık ve siber güvenlik uzmanları, HDFC Bank dahil en az beş Hindistan bankasının para eşeği işlemlerini takip ettiğini doğruladı. Bankacılık sahtekarlık analitiği uzmanları, bankaların önce şüpheli para eşeği hesaplarını bloke ettiğini ve ardından soruşturma başlattığını söylüyor. Ancak, bu uzmanlar bankaların neden bunu yaptığını açıkladı. Bu işletmeciler hızlı bir şekilde para taşır ve orijinal hesap sahibi ne olduğunu anlamadan önce paraları binlerce başka banka hesabına aktarılır. Bu yüzden bankaların işaretleme banka hesabı üzerinde gerçek zamanlı işlem yapmaları gerekiyor.
Bankalar, para eşeği işlemlerini tespit etmek için birden fazla yazılım ve teknik kullanır. Bu yazılım tarafından sağlanan bilgilere göre hareket etmek bankanın sorumluluğundadır. Bu yüzden, bir kişi hesabının gerçek olduğunu kanıtlarsa, banka soruşturmasından sonra başka bir işlem yapılmaz. Ancak, bir bireyin para eşeği işlemine karıştığı kanıtlanırsa, uygun yetkililer tarafından ona karşı yasal işlem yapılabilir.
Para eşeği işlemlerini tespit etmek için bankaların izlediği kriterler nelerdir? Hisse Ahmed’e göre, bankalar, para eşeği operasyonlarını tespit etmek için şu kriterlere dikkat eder: Olağan dışı desenler ve Tematik Analiz, Statik Veri Değişikliği vs. işlem hacmi, Düzensiz yatırımlar ve çekilmeler, Şüpheli lehdar hesapları ve Tutarlı olmayan kişisel bilgiler.
Banka hesabınızın para eşeği işlemlerinden uzak tutulması için neler yapabilirsiniz? Ahmed’e göre, banka hesabınızın para eşeği hesabı olarak etiketlenmesini önlemek için şu önlemleri alabilirsiniz: Kişisel bilgilerinizi koruyun, Hesap etkinliğini düzenli olarak izleyin, Sahtekarlığa yönelik dikkatli olun ve herhangi bir şüpheli etkinliği hemen rapor edin.
