Finans kurumları, Hamas ve İsrail arasındaki süregelen çatışma nedeniyle yeni kara para aklama zorlukları ile karşı karşıya. Yılbaşı, finans kurumlarının savaşmak için yardımcı olması gereken suçlara ilişkin haberlerle başladı. Nasdaq’un Ocak ayının başlarında yayınladığı rapora göre, 2023 yılında 3,1 trilyon dolarlık yasa dışı işlem yapıldı. Bunun 800 milyar doları uyuşturucu kaçakçılığına, 350 milyar doları insan kaçakçılığına ve 11 milyar doları terörizme bağlandı. Başka bir 500 milyar dolar da dolandırıcılığa kayboldu.
ABD’nin Filistinlilere yönelik yaptırımlarla ilgili illegal finansmanı finanse etmek için yasadışı Kudüs dışı aşırılıkçıları finanse etmemek için mali Suçlarla Mücadele Ağı, Şubat başında bir rehber yayınladı. Bu, Anti-Defamation League’in, sığınmacı operasyonlarını finanse etmek için kripto para birimi kullanan anti-İsrailli aşırılıkçılar hakkında uyardığı neredeyse aynı zamanda geldi. Ve Ocak ayının sonlarında, Ukrayna’ya karşı iki yıllık savaşı olan Rus menfaatleriyle bağlantılı yeni ABD yaptırımları yayınlandı.
Kısacası, finans kurumlarının kara para aklamayı önleme ve diğer yasa dışı para hareketlerini durdurma görevleri, hükümetin böyle faaliyetlerle bağlantılı ülkeleri ve tarafları belirlemiş olduğu ABD yaptırımlarına uyum sağlarken zorlaşıyor.
Bu zorluk, hızla değişen düzenleyici ortamı, risk yönetimi personelinin yetersiz hizmet vermesini ve her iki tarafı da savaşta faydalanabilecekleri ve zarar verebilecek gelişen teknolojiyi içerir. Finansal suç riskinin yılın önümüzdeki döneminde artacağını belirten Kroll’dan gelen bir araştırmaya göre, yöneticilerin %69’u, endüstri bununla başa çıkmak için güvenlik harcamalarını artırmayı planlıyor.
Para aklama düzenli olarak küresel Gayri Safi Yurtiçi Hasıla’nın %5’ine ulaşıyor. Tüm banka büyüklüklerinden mali kuruluşlar, AML eksiklikleriyle ilgili cezalara maruz kalmıştır. Örneğin, Wells Fargo, 2023 yılında ABD düzenleyicileri, bankanın Wachovia’daki bir sistem ile ilişkilendirilmiş yetersiz AML uyumu nedeniyle toplamda yaklaşık 98 milyon dolar ceza verdiğinde cezalandırıldı.
Diğer taraftan, Oscar Marcel Nunez-Flores, adı açıklanmayan bir bankadaki bir çalışan, milyonlarca dolarlık yasa dışı aklamaya izin vermek karşılığında New Jersey makamları tarafından tutuklandı. Aralık ayında Fincen, şimdi defunct New York State Employees’ Federal Credit Union’da eski bir çalışan olan Gyanendra kumar Asre’ye bir rıza kararı yayınladı. Denetleyiciler, Asre’nin kredi birliğinin Federal Rezervle olan ana hesabını kullanarak 1 milyar dolarlık Meksika fonunu elektronik mevduatlara aktaran bir işleme bağlı olduğunu söyledi.
Ocak ayının sonlarında, Federal Rezerv ve New York Eyalet Mali Hizmetler Departmanı, Industrial and Commercial Bank of China’ya karşı uygulama eylemi ve 32 milyon dolarlık cezai para kesildi. Bu, kuruluşun yeterli kara para aklama kontrollerine sahip olmadığı iddiasıyla ilgiliydi.
Finansal kurumlar, suçluların işlemciler gibi yasal raylar gibi kullandıkları yolları gizleyerek suçları finanse etmelerine yardımcı olabilir, bu da bu kuruluşlar için itibar ve hukuki risk oluşturabilir. Finansal kurumların suç faaliyetlerini tespit etme ve önleme konusundaki zorluklarına katkı sağlayan faktörlerden biri, yasa dışı finansmanı denetlemenin yanı sıra diğer zorunlulukları, üstlenme ve gelişen teknolojiyi sağlamdır.Üyelerinden müşterileri ve diğer üçüncü tarafları zararlı kuruluşlarla iş yapmadıklarını sağlamak amacıyla elemanların suç faaliyetlerini tespit etme sorumluluğu, finans kurumlarının uyumluluk veya güvenlik riski ekiplerinin büyük ölçüde düşmesine dayanmaktadır. Arıza durumunda yasadışı finansal işlemleri durdurmada yapay zeka daha değerli bir araç haline gelebilir. Bankaların ve banka olmayan finansal firmaların %70’i, uyku yetersizlikleri ile karşı karşıya olduklarını belirtirken, finans kurumlarından üst yönetimin yardımını yönetim kadrolarını doldurabilmek için kullanarak yüzde 38’i işe alımların dört aydan fazla sürebildiğini söyledi. Yüzde 63’ü, çalışanları çalışma yüklerinin artmasına sebep olan özürsüz kalma sorunlarıyla karşı karşıya olduğunu belirtti.
Finansal kurumların, AML riskleri için üçüncü tarafları ve müşterileri denetlerken hedefi, %90’lık işlemlerin mümkün olan en az kesinti ile dijital olarak gerçekleştirilmesidir. Bunun için yazılım, şüpheli etkinliği tespit edebilmeli ve kullanıcı deneyimini korurken potansiyel olarak şüpheli faaliyetleri tespit edebilmelidir. Geriye kalan %10’luk işlemler, AML uyumluluğunu sağlamak için manuel kaynak gerektirenler olmalıdır.
Amerikalı uzmanların belirttiğine göre, generative AI’nın, özellikle AML’de kullanılması beklenmektedir. Ancak suçlular, finansal suç işlemek için gen AI kullanımında başarılı oldular. Finansal suçları önlemek için gen AI ve diğer makine öğrenme biçimlerinin kullanılması gereksinimini vurguladılar. Biyometri gibi diğer teknolojiler, finansal suçlarla mücadelede daha faydalı olabileceği belirtildi. Örneğin, tüketiciyi kayıt sırasında fotoğrafını çekmeye zorlamak, yanlış ya da çalınmış bir hesabı kullanarak kötü niyetli bir aktörün finansal işlem yapmasını zorlaştırabilir, çünkü hırsızın genellikle meşru tüketicinin biyometrik kaydına sahip olmadığı biyometri kaydı.
